최근 고금리와 소비 침체 장기화로 인해 매달 돌아오는 대출 원리금 상환 압박에 밤잠 설치는 개인사업자, 소상공인 사장님들이 많으실 겁니다.
저 역시 기존에 이용하던 ‘토스뱅크 사장님대출’의 원금과 이자가 한꺼번에 빠져나가다 보니 매달 현금 흐름을 맞추기가 극도로 까다로운 상황이었습니다.
그러던 중, 아직 정보가 거의 풀리지 않은 토스뱅크의 숨은 꿀 상품을 발견했습니다.
바로 ‘토스뱅크 개인사업자새로든든대출(소상공인 119plus)’입니다.
결론부터 말씀드리면, 저는 토스 앱을 통해 단 몇 십분 만에 심사를 마치고 기존 개인사업자신용대출을 완벽하게 이 상품으로 갈아타는 데 성공했습니다.
기존 빚은 모두 깔끔하게 상환 처리되었고, 금리는 그대로 유지하면서 무려 ‘1년의 거치기간(이자만 내는 기간)’을 확보하여 사업 현금 흐름에 거대한 숨통이 트였습니다.
저의 100% 생생한 대환 대출 후기와 상품 조건을 사장님들 눈높이에서 정리해 드립니다.
1. 알림톡 한 장으로 시작된 대출 갈아타기
어느 날 토스뱅크로부터 “최대 5년까지 갚는 개인사업자새로든든대출”이라는 알림톡을 받았습니다.
기존 개인사업자대출을 갚는 데 어려움이 있는 사장님들을 지원하는 상환 전환 상품이었습니다.
안 그래도 매출이 줄어 매달 원금 균등 상환액이 부담스러웠던 터라, 망설임 없이 앱에서 ‘상세내용 보기’를 눌러 심사를 진행했습니다.
비대면 은행 답게 서류 제출이나 복잡한 절차 없이, 몇 번의 터치와 인증만으로 단 몇 십분 만에 한도와 승인 결과가 즉시 조회되었습니다.
2. 획기적인 상환 조건: 1년 동안 이자만 낸다!
심사 완료 후 제가 적용 받은 실제 갈아타기 조건 화면입니다.
- 대출 금리: 연 6.84% (기존 대출 금리를 초과하지 않는 선에서 동일하게 세팅되었습니다)
- 대출 기간: 총 5년 (원리금균등분할상환)
- 🔥 핵심 치트키 – 거치 기간 1년: 5년의 기간 중 첫 1년 동안은 원금을 전혀 갚지 않고 ‘이자만’ 납부하며, 2년 차부터 남은 4년간 원금과 이자를 나누어 갚는 방식입니다.
조건 하단의 모의 계산을 보니 더욱 체감이 되었습니다.
기존에 매달 나가던 원리금이, 갈아탄 후 첫 1년 동안은 한 달에 단 13,282원의 이자만 내면 되는 구조로 바뀌었습니다.
내년 이맘때까지 원금 상환 부담이 아예 사라지니, 사업 자금을 회전시키고 매출을 회복할 귀중한 ‘시간’을 벌게 된 셈입니다.
3. 개인사업자새로든든대출 가입 대상 및 제한 조건
이 상품은 토스뱅크가 자체적으로 운영하는 ‘자체 프리워크아웃(채무조정)’ 성격의 소상공인 지원 상품입니다.
그렇기 때문에 저처럼 현재 매출 소득이 높지 않거나, 최근 시장 불황으로 신용점수가 조금 낮아진 사장님들도 아주 쉽게 승인이 떨어집니다.
📌 토스뱅크 개인사업자새로든든대출 가입 자격 조건
✅ 토스뱅크 기업신용대출을 보유한 고객 중 아래 중 하나라도 해당 시
- 신용평가회사의 개인신용점수가 하위 10% 이하인 사장님
- 토스뱅크 자체 신용등급이 일정 수준 이하인 경우
- 연소득 3,500만 원 이하의 저소득 소상공인
- 최근 6개월 이내 누적 연체일수가 30일 이상이거나, 연체 횟수가 3회 이상인 분
- 사업자등록상태가 휴업 중인 사장님
대출 한도는 기존에 보유하고 있던 대환 대상 대출의 잔액 범위 내(최대 1억 원)에서 전액 상환 조건으로 실행됩니다.
⚠️ 단, 이런 경우는 가입이 불가능합니다!
현재 완전히 ‘연체 중’이거나 폐업 상태인 경우, 이미 법원의 개인회생, 파산, 혹은 신용회복위원회, 새출발기금 등의 다른 채무조정제도를 신청해서 진행 중이신 분들은 토스 앱 내에서 가입이 제한되니 유의하셔야 합니다.
4. 중도상환수수료 면제와 금리 체계
갈아타기를 결심한 또 다른 결정적인 이유는 ‘기타 비용 제로’와 면제 혜택 때문이었습니다.
- 중도상환해약금 완벽 면제: 이 상품은 장사를 하다가 중간에 돈이 생겨서 대출금을 전액 혹은 일부 상환하더라도 중도상환수수료가 100% 면제됩니다.
따라서 언제든 부담 없이 빚을 털어낼 수 있습니다. - 고객부담비용 최소화: 대출 금액이 5천만 원을 초과할 때만 인지세를 은행과 반반 부담(50%)하며, 5천만 원 이하일 때는 사장님이 내야 할 비용이 전혀 없습니다.
- 금리 변동 주기: 12개월(금융채 12개월 기준) 주기로 변동됩니다.
당장 1년 동안은 고정된 금리 속에서 이자만 편안하게 납부하시면 됩니다.
5. 결론: 연체 독촉 전에 무조건 갈아타세요
토스뱅크 개인사업자새로든든대출은 겉보기에는 프리워크아웃 상품이라 망설여질 수 있지만, 실제로는 합법적으로 금리 인상 없이 1년간 원금 상환 유예(거치)를 받을 수 있는 가뭄의 단비 같은 상품입니다.
대출이 실행되면 부채 수준이나 신용 상태에 따라 일시적인 신용점수 하락이 있을 수 있다고 안내되지만, 매달 원금을 못 갚아 진짜 연체가 터져서 연체정보가 등록되고 금융거래가 마비되는 것보다 수백 배 안전한 선택입니다.
혹시 지금 토스 사장님대출 원리금으로 매달 숨이 막히신다면, 한도가 남아있을 때 서둘러 토스 앱을 켜고 대환 가능 여부를 조회해 보시는 것을 강력히 추천합니다.